Asset Based Finance: De groeiende financiering voor jouw bedrijf
Je bedrijf groeit en daarmee ook je behoefte aan financiering. Toch is iedere keer opnieuw met de bank onderhandelen en je tijd besteden aan het verzamelen van cijfers onnodig en vaak zelfs ontmoedigend. Dit kostbare proces leidt je namelijk alleen maar af van wat echt belangrijk is: jouw klanten en potentiële omzet. Maar hoe kom je dan aan een geschikte financiering die meegroeit met jouw bedrijfsomzet?
Waarom is asset based finance een uitkomst?
Asset Based Finance, ofwel Factoring, biedt een oplossing. Bij deze financieringsvorm is je kredietlimiet gekoppeld aan de hoogte van je debiteurenportefeuille en/of je voorraad. Dit betekent dat je financiering automatisch meegroeit met je bedrijfsactiviteiten. Hierdoor hoef je minder tijd te besteden aan onderhandelingen en kun je je volledig richten op de groei van je bedrijf.
De complexiteit van debiteuren- en voorraadbeheer
Toch brengt Asset Based Finance ook enkele voorwaarden en uitdagingen met zich mee. Banken willen namelijk inzicht hebben in de kwaliteit van debiteuren en voorraad. Hierbij letten ze op de ouderdom van debiteuren, voldoende spreiding, en de risico’s van debiteuren in het buitenland. Kijkt de bank daarentegen naar de voorraad? Dan willen ze weten of er voldoende spreiding is en of de voorraad courant genoeg is. En dit vereist natuurlijk een grondige analyse. Vooral bij het verstrekken van de faciliteit.
De rol van externe audits
Dit is waar de toegevoegde waarde van een externe audit om de hoek komt kijken. Banken of factormaatschappijen (ook wel Asset Based Lenders (ABL) genoemd) vragen vaak een externe partij, zoals NTAB, om een audit uit te voeren op de voorraad- en debiteurenportefeuilles. Zo’n audit helpt hen namelijk om een goed beeld te krijgen van de risico’s en om een verantwoord besluit te nemen over het bevoorschottingspercentage. Dit percentage wordt gekoppeld aan de zogenaamde “geschoonde” portefeuille. Een portefeuille waarbij rekening is gehouden met de eerder genoemde aandachtspunten en voorwaarden.
Ondersteuning door een debt advisor
Wil je zelf liever niet aan de slag met een kredietaanvraag? Dan kun je ook een debt advisor inschakelen. Deze consultants helpen je met de voorbereiding. Daarnaast vragen zij, met een goed onderbouwd voorstel, offertes voor je op bij verschillende kredietverstrekkers. En net als jij, vragen ook partijen zoals debt advisors vaak om assistentie bij het opstellen van een audit. Zo krijgt de bank namelijk direct een goed beeld van de debiteuren en voorraden bij de aanvraag.
Voordelen van voorraad- en debiteurenaudits
Voorraad- en debiteurenaudits helpen je om een flexibele financieringsvorm te verkrijgen en tegelijkertijd de focus te houden op de groei van jouw bedrijf. Zo geven ze zowel jou als de kredietverstrekker inzicht in de financiële gezondheid van je onderneming.
